Là gì

Nợ xấu là gì? Phân loại các nhóm nợ xấu? Vì sao dính vào nợ xấu?

Nợ xấu một thuật ngữ trong toàn cầu tài chính nhà băng dành cho các khoản cho vay khó thu hồi. Vậy chúng ta cần hiểu về nợ xấu là gì? Có bao nhiêu loại nợ khó đòi? Loại nợ này có xóa được ko? Cùng trả lời ngay trong bài viết này nhé!

Nợ khó đòi là gì?

Nợ khó đòi là gì?

Nói một cách dễ hiểu, người dùng vay vốn ko có khả năng trả nợ lúc tới hạn trả tiền theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng là rất khó thu hồi. Quá hạn trả tiền được xác định là khoản nợ khó đòi lúc quá 90 ngày.

Các nhân vật đã vay tiền xấu sẽ được đưa vào danh sách con nợ trên hệ thống của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (gọi tắt là CIC).

Phân loại cụ thể nhóm nợ xấu

Căn cứ quy định tại Điều 10 Thông tư 11/2021 / TT-NHNN ngày 30/7/2021, Nhà băng Nhà nước Việt Nam phân loại nợ xấu thành 5 nhóm như sau:

Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn

Trong nhóm này còn có 03 loại nợ không giống nhau, trong đó phổ quát nhất là:

  • Nợ tới hạn trả: còn hạn trả tiền và được giám định có khả năng thu hồi đầy đủ, đúng hạn cả gốc và lãi.
  • Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày vẫn được giám định là có khả năng thu hồi nợ gốc, lãi gốc và lãi quá hạn.

Nhóm 2 – nợ cần chú ý

Nợ cần chú ý bao gồm 03 loại không giống nhau, trong đó phổ quát nhất là:

  • Nợ quá hạn trả tiền theo hợp đồng tín dụng từ 10 tới 90 ngày.
  • Khoản nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả tiền lần đầu còn trong thời hạn trả tiền lần đầu.

Nhóm 3 – Nợ dưới chuẩn

Nhóm nợ này bao gồm 08 loại nợ không giống nhau, trong đó phổ quát nhất là loại nợ:

  • Quá hạn trả tiền từ 91 ngày tới 180 ngày;
  • Khoản nợ được gia hạn lần đầu tới hạn trả;
  • Các khoản nợ được tổ chức tín dụng, nhà băng miễn, giảm do người dùng ko có khả năng trả đủ lãi theo thỏa thuận;
  • Nợ trong trường hợp chưa thu hồi được trong thời hạn dưới 30 ngày, kể từ ngày tổ chức, cơ quan cho vay ra quyết định thu hồi;
  • Nợ trong thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, rà soát;
  • Nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh nhà băng nước ngoài do bên vay vi phạm hợp đồng chưa thu hồi được trong thời hạn dưới 30 ngày, kể từ ngày trả tiền. kể từ ngày có quyết định thu hồi vốn vay.

Nhóm 4 – Nợ khó đòi

Nhóm 4 cũng bao gồm 08 loại nợ, nhưng những loại nợ phổ quát nhất bao gồm:

  • Nợ quá hạn từ 181 tới 360 ngày;
  • Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu trên 90 ngày theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại lần đầu;
  • Nợ cơ cấu lại lần thứ hai còn hạn;
  • Nợ phải thu hồi theo kết luận thanh tra, rà soát nhưng mà quá thời hạn 60 ngày chưa thu hồi được theo kết luận thanh tra, rà soát;
  • Nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh nhà băng nước ngoài do người dùng vi phạm thỏa thuận trong hợp đồng nhưng mà ko thu hồi được trong thời hạn từ 30 ngày tới 60 ngày. , kể từ ngày có quyết định thu hồi.

Nhóm 5 – nợ có khả năng mất vốn

Nhóm 5 bao gồm các loại nợ sau:

  • Nợ quá hạn trên 360 ngày;
  • Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại lần đầu;
  • Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai;
  • Nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên;
  • Nợ phải thu hồi theo kết luận thanh tra, rà soát nhưng mà quá thời hạn thu hồi theo kết luận thanh tra, rà soát quá 60 ngày nhưng mà ko thu hồi được;
  • Nợ phải thu hồi theo quyết định thu hồi nợ trước hạn của tổ chức tín dụng, chi nhánh nhà băng nước ngoài do người dùng vi phạm thỏa thuận trong hợp đồng nhưng mà quá 60 ngày, kể từ ngày trả tiền nhưng mà ko thu hồi được. có quyết định thu hồi;
  • Nợ của người dùng là tổ chức tín dụng bị kiểm soát đặc thù, chi nhánh nhà băng nước ngoài bị phong tỏa vốn, tài sản.

Làm cách nào để biết mình có nợ khó đòi hay ko?

Làm cách nào để biết mình có nợ khó đòi hay ko?

Để rà soát xem mình có nợ khó đòi hay ko, bạn có thể tuân theo các bước sau:

Bước 1: Truy cập trang web chính thức của hệ thống thông tin CIC. Sau đó bạn thực hiện đăng ký tài khoản ở góc phải của trang web.

Bước 2: Nhập tất cả các cụ thể của bạn để đăng ký một tài khoản mới.

Bước 3: Thực hiện xác nhận đăng nhập bằng cách nhập mã OTP được gửi về số điện thoại nhưng mà bạn đã đăng ký.

Bước 4: Chờ duyệt thông tin từ 1 tới 3 ngày, hệ thống sẽ gửi mail cho bạn về việc xác nhận thông tin.

Cuối cùng, bạn truy cập mục Khai thác báo cáo để rà soát các khoản nợ đang gánh nhé!

Kế bên việc rà soát nợ tư nhân bằng cách sử dụng website, bạn cũng có thể tải ứng dụng CIC trên App Store / CH play hoặc thông qua ứng dụng rà soát do nhà băng cho vay cung ứng. Các phương pháp này đều rất đơn giản để làm.

Lý do “vướng” nợ khó đòi

Nợ khó đòi là gì? Vì sao nợ khó đòi? Một số lý do bao gồm:

  • Người vay ko có khả năng trả tiền tiền vay theo thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng cho đơn vị, tổ chức cho vay.
  • Người mua vô tình quên hoặc cố tình chậm trả tiền các chi phí phát sinh lúc sử dụng thẻ tín dụng
  • Ko trả tiền số tiền tối thiểu lúc sử dụng thẻ tín dụng
  • Các khoản chi phí được sử dụng vượt quá hạn mức thẻ tín dụng và ko thể trả lại cho doanh nghiệp phát hành thẻ
  • Thực hiện sắm hàng trả góp tại các đơn vị bán lẻ nhưng ko giải quyết được khả năng trả tiền đúng hạn.

Tác động của nợ xấu là gì?

Tác động của việc phát sinh nợ là gì?

Người mua thuộc nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ rất khó tiếp tục làm thủ tục vay vốn tại các nhà băng hoặc doanh nghiệp tín dụng khác.

Tất cả các thông tin về người dùng vay nợ xấu bao gồm khoản vay trong quá khứ, khoản vay hiện nay, thời kì nợ quá hạn, thông tin người vay… tất cả đều được lưu lại trên website. CIC trong vòng 03 – 05 năm kể từ lúc người vay trả đủ lãi và gốc.

Vì vậy, người đi vay cần hết sức xem xét để ko bị rơi vào danh sách này và mất thời cơ cho vay lần nữa.

Cách xóa nợ xấu nhanh nhất

Bạn có thể thực hiện xóa nợ khó đòi theo hai cách:

Đối với khoản nợ dưới 10 triệu đồng

Người vay có thể nhanh chóng hoàn thành thủ tục để trả hết số tiền đã vay. Sau lúc hoàn thành, lịch sử nợ của bạn sẽ bị xóa khỏi hệ thống CIC.

Đối với khoản nợ trên 10 triệu đồng

Người vay cần trả nợ gốc, lãi và lãi quá hạn cho các tổ chức tín dụng, nhà băng càng sớm càng tốt. Sau lúc trả tiền xong, người vay thực hiện thông báo cho người đang quản lý khoản nợ, yêu cầu xác minh khoản nợ đã được trả.

Sau lúc hoàn thành, trong vòng 12 tháng, tình trạng tín dụng của người dùng sẽ được cập nhật để xóa nợ và phục vụ đầy đủ các điều kiện cho vay tiếp theo của các nhà băng, tổ chức tín dụng. Riêng các khoản nợ nhóm 3,4,5 chỉ được xem xét cho vay tiếp lúc có nhu cầu sau 05 năm.

Cách tránh nợ xấu

Suy cho cùng, ko người nào muốn dính líu tới danh sách nợ xấu vừa xấu vừa khó của CIC trong quá trình cho vay tiếp theo. Để tránh bị CIC chuyển vào danh sách nợ khó đòi, bạn cần tham khảo các cách sau:

  • Xem xét kỹ trị giá khoản vay sẽ sử dụng và khả năng trả dần trong thời hạn đã thỏa thuận: trước lúc ký thỏa thuận vay, người vay nên đọc kỹ các thông tin, điều khoản, điều kiện và phương thức. trả tiền, thời hạn trả tiền, số tiền vay, phần trăm lãi suất nợ …
  • Đối với các khoản vay hoặc chi phí thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc ko quá 50% thu nhập trung bình hàng tháng của mình. Đảm bảo bạn có đủ khả năng trả tiền cho đơn vị / tổ chức cho vay trong thời hạn hợp đồng.
  • Ko vay đồng thời nhiều nơi, ko tìm nơi vay mới để bù vào khoản nợ cũ. Điều này chỉ tạo ra nguy cơ nợ nần chồng chất và tác động nghiêm trọng tới tình hình tài chính của chính bạn.
  • Luôn kiểm soát chi phí và đặt lịch nhắc hạn trả khoản vay: để ko gặp trường hợp quên thời kì trả khoản vay dẫn tới phí lãi và phí phạt.

Một số câu hỏi liên quan về nợ xấu là gì?

Một số câu hỏi liên quan tới nợ

Xóa lịch sử nợ xấu mất bao lâu?

Theo quy định của pháp luật, thời hạn lưu trữ thông tin nợ xấu trong danh sách CIC tối đa là 5 năm, sau lúc người dùng trả hết mới được tiếp tục cho vay. Trong đó:

  • Thời hạn xóa lịch sử nợ xấu với khoản vay dưới 10 triệu đồng là ngay sau lúc nhà băng, tổ chức tín dụng thông báo đã hoàn thành việc trả tiền.
  • Thời hạn xóa lịch sử nợ với khoản vay trên 10 triệu là sau 12 tháng.

Nếu bị nợ xấu thì có vay được nhà băng ko?

Việc chấp thuận vay vốn nhà băng lúc có nợ xấu phụ thuộc vào nhóm người dùng cam kết. Nếu bạn chỉ thuộc nhóm 1 hoặc nhóm 2 và đã trả hết các khoản nợ trước đó thì bạn vẫn đủ điều kiện để nhà băng hoặc tổ chức tín dụng xem xét tiếp tục cho vay.

Nợ nhóm 3, 4, 5 được giám định là nợ khó đòi và khả năng trả nợ gần như bằng ko. Vì vậy, nhóm nợ này rất khó vay vốn nhà băng, hầu như các nhân vật của nhóm này ko vay được.

Trên đây là toàn thể những thông tin giúp bạn hiểu hơn về nợ khó đòi, kỳ vọng sẽ giúp ích cho bạn trong việc tránh gặp phải nhóm nợ này hoặc biết cách khắc phục kịp thời khoản nợ của chính mình!

Bạn thấy bài viết
Nợ xấu là gì? Phân loại các nhóm nợ xấu? Vì sao dính vào nợ xấu?
có khắc phục đươc vấn đề bạn tìm hiểu ko?, nếu  ko hãy comment góp ý thêm về
Nợ xấu là gì? Phân loại các nhóm nợ xấu? Vì sao dính vào nợ xấu?
bên dưới để yt2byt.edu.vn có thể thay đổi & cải thiện nội dung tốt hơn cho độc giả nhé! Cám ơn bạn đã ghé thăm Website Trường Cao đẳng Kỹ thuật Y tế II

#Nợ #xấu #là #gì #Phân #loại #các #nhóm #nợ #xấu #Vì #sao #dính #vào #nợ #xấu

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button